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月光新人两步圆旅游梦

发布时间:2020-01-18 11:12:06 阅读: 来源:分割器厂家

“月光新人”两步圆旅游梦本期坐堂专家:王煜,中国银行厦门思明理财中心理财经理(AFP) 2008/9/246:04:09  【字体:缩小放大】

9月24日讯(海峡导报记者钟榕华整理)马上就到“十一”长假了,参加工作已1年多的“月光族”吴小姐却提不起兴致来,因为每个月的收入都是一分不剩地花完,喜爱旅游的她已有一年没出过远门了,面对诱人的七天假期,吴小姐只能悲叹钱囊羞涩,要当留守一族了。

为此,吴小姐狠下决心,一定要铁腕节流、为自己的旅游计划积存资金,趁着年轻多去外面走走。但是如何达到这一目标呢?

个案资料:吴小姐大学毕业后在一家事业单位工作,月收入在4000元左右,风险承受能力一般。虽然单位有宿舍,她却还是与别人在外合租房子,每月租房费用900元;每逢周末,吴小姐总是奔赴商场“淘宝”,其中化妆品、服装等费用是最大一项开支,每月估计要花1500元;娱乐、交通通讯等费用约为600元;吴小姐每月还有500元的基金定投,另外,外语培训班的月均支出也要500元。

理财目标:每年拿出8000元进行至少两次旅游,并备齐单反相机、超薄笔记本等装备作旅途之用,费用约3万元;希望对收入进行规划,购买一些商业保险,兼顾保障与理财。

理财建议:对于像吴小姐这样刚工作不久的大多数年轻人来说,工资是有限的,而精力是旺盛的,花费是多方面的。品牌衣服、首饰、泡吧、旅游,各种需要花钱的爱好,还有与朋友的约会等等都是当代年轻人所热衷的。怎样既享受生活又收支平衡呢?财务平衡的关键在于取舍,有所舍才能有所得。第一步:学会取舍

对于像吴小姐这样参加工作不久的年轻一族来讲,收入少,存款少,那么最首要的一点就是进行计划开支,控制每月支出,减少一些日常消费和爱好,做好“节流”工作。吴小姐首先开始制订月开支计划,并将收入和支出记录下来,减少消费的随意性。根据经验,这样可以减少10%至30%的支出。同时最重要的是学会控制自己的消费欲望,不要随便改变自己的财务计划,在长远规划和日常消费的欢乐中进行取舍,否则所有计划都无法落实。第二步:强制储蓄

吴小姐已经每月有500元的定期定额投资,这非常好。为了保证长远规划,特别是旅游计划的实施,必须进行强制储蓄。

建议吴小姐每月零存整取积累1000元,以保证每年8000元的旅行支出。剩余资金4000元可以购买一个保险组合,在险种的安排上优先考虑重大疾病和意外医疗保险。

另外,吴小姐可以向银行申请一张信用卡。使用信用卡除了可以积累自己的信用记录,为日后办理个人住房贷款提供方便外,还可利用信用卡的账单帮自己记账。更重要的是,信用卡有分期付款的功能。吴小姐需要购买单反相机和笔记本电脑,可以采用信用卡分期付款功能,像住房按揭一样,先消费后按月归还,也是一个解决缺少存款而有需要消费的困境。

但必须提醒的是,刷卡消费时一定要节制,如果透支额度超过自己的还款能力就会给自己的生活带来压力,变成“卡奴”更使自己的财务雪上加霜。

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